虽然近年政府加大了打击传销力度，但传销经济邪教在目前经济下行压力加大，实体经济遭受严重冲击的情况下，异地拉人头传销猖獗，传统传销转战互联网，庞氏骗局、非法集资与传销手段交织，涉及地域广、人员多、危害大。打击传销任重而道远，反传销是一项长期而艰巨的任务，希望大家携起手来，狙击传销邪教的疯狂蔓延！您身边的反传防骗顾问，请关注反传销协会微信公众平台：lixufcxxh
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案情回顾
天津某电子商务有限公司对外宣传借款用作修建工厂、软件开发及电子终端机的市场推广，利用业务员发传单，打电话宣传的方式向社会不特定人群吸收资金，并承诺高息回报（年化收益率达27%）及赠送原始股权。开展业务期间吸收资金270余万元人民币，涉及29名被害人。至2017年4月，该公司人去楼空，未偿还被害人本金。2017年6月5日，该公司因涉嫌非法吸收公众存款罪被公安机关立案侦查。
风险提示
1.非法吸收公众存款犯罪作案手法的共同点是虚假宣传、虚假承诺、高额回报、骗取社会公众资金，在初期及时兑付，以获得信任，致使一些不明真相的社会公众不计风险加大投资或介绍亲朋好友加入其中，最终因集资者无法承受高额利息，引起资金链断裂，导致案发。
2.非法吸收公众存款侵害社会公众利益，社会公众要理性投资，高收益伴随着高风险，对投资风险要有心理预期，以防止一旦出现亏损，心理严重失衡。
检察官提醒
任何投资都存在风险，切莫被远高于银行同期理财利率的宣传所诱惑，盲目轻信投资公司的承诺，最终可能血本无归。
当我们面对一份投资理财产品时，先不要被其所宣称的“高利率，高回报”诱惑，在您打开钱包之前，一定要问以下三个问题，犯罪分子会在你的连环发问之下现出原形：
1.“这个公司有融资活动的合法资质吗？”这一问可以帮我们确定该理财公司融资理财行为的合法性。考察该公司是否是经过金融主管部门批准的合法融资机构，通过对照公司经营执照等了解其经营范围，确定其融资、理财行为的合法性，这也是我们资金安全的最大保障。
2.“我的投资款都去哪里了？”向业务员了解投资款的走向，了解您的投资资金的去向，这样可以帮助您预测资金风险的大小，从而理性判断是否进行投资。例如，汉沽检察院办理的这起非法吸收公众存款的案件中，投资者通过该投资公司购买债权，表面上看，就是通过该投资公司借钱给不特定的借款人。投资者在投资之前，应该确定借款人是否真实存在，其借款数额、还款周期是否和自己投资数额和周期相吻合，这样可以帮助我们确认自己购买的债权对应真实的借款人，保证投资资金用途的安全性和真实性，避免被投资公司以虚假债务人、拆分债权等形式吸收投资款的危险。
3.“我的投资款是怎样增值的？”面对投资带来的高回报，我们应该理智地去思考，只有接受投资的对象通过我们的投资款获得更大的利润时，才有可能以较高的利率向投资者进行兑付。那么投资款是如何增值的，是需要我们在投资之前进行了解的。在许多集资诈骗的犯罪活动中，投资者的投资款并没有被用于增值的生产经营活动，而是以类似于传销的方式，采用“拆东墙，补西墙”的方式，将新客户的投资款用于兑付旧客户的本息，在这种模式之下，资金链条断裂也是迟早的事。资金没有增值的环节，高回报又从何谈起呢？
天下没有免费的午餐，面对纷繁复杂、花样翻新的理财投资，我们要炼就一双火眼金睛，甄别集资行为的合法性，理性投资，慎重理财,管好您的钱袋子！
作者：天津市滨海新区汉沽人民检察院 马乐明 谭新宇
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